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Investmentfonds.de 17.11.2021:
Plenum - Whitepaper: Zunehmende Langlebigkeitsrisiken in den USA erfordern Lösungen durch Impact-Investoren

Köln, den 17.11.2021 (Investmentfonds.de) -



Dr. Rainer N. Grünig, CEO und Senior Portfolio Manager
bei Plenum 


Whitepaper: Zunehmende Langlebigkeitsrisiken in den USA
erfordern Lösungen durch Impact-Investoren

 Lebenserwartung in den USA wird - pandemiebedingt
zeitverzögert - weiter ansteigen

 Ausgaben für Langzeitpflege verdoppeln sich bis 2050

 Verkauf der Lebensversicherung wird zunehmend zur
Finanzierung genutzt

 Seit 2008 wurde Lebensversicherungen im Wert von
2,5 Billionen USD gekündigt

 Jährlich könnten über 25 Milliarden USD an Versicherte
durch Verkauf zurückfließen









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Durch den medizinischen Fortschritt hat die Lebenserwartung
der Menschen in den USA kontinuierlich in allen Altersstufen
zugenommen. Die altersbereinigte Gesamtsterbeziffer
(pro 1.000 Einwohner) sank von 17,9 im Jahr 1940 auf 7,2 im
Jahr 2018. Etwa die Hälfte der Amerikaner im Rentenalter wird
in der Zukunft pflegebedürftig werden. Es wird erwartet,
dass sich die Ausgaben für Langzeitpflege bis 2050 von 1,3%
des BIP auf 3% mehr als verdoppeln werden, da die Nachfrage
mit der alternden Bevölkerung steigt. Die durchschnittlichen
jährlichen Kosten für ein Mehrbettzimmer in einer
Pflegeeinrichtung werden auf etwa 80.000 Dollar geschätzt.
Gleichzeitig hat der durchschnittliche Senior aus der
Mittelschicht nicht genügend Ersparnisse, um die Kosten für
die Langzeitpflege zu decken. Der US-Zweitmarkt für
Lebensversicherungen hilft zunehmend, diese Finanzierungslücke
zu decken, wie aus einem aktuellen Whitepaper von
Plenum Investments hervorgeht.


Seit 2008 wurden jährlich über 33 Millionen Lebensversicherungs-
policen mit einem geschätzten Gesamtwert von etwa 2,5 Billionen
US-Dollar vorzeitig gekündigt. Jährlich stornieren jedes Jahr
4,5% der amerikanischen Lebensversicherungsnehmer über 65
ihre Police.


Ein Life Settlement ermöglicht es Versicherten, den in ihrer
Lebensversicherungspolice enthaltenen Wert durch den Verkauf
an Investoren auf dem Sekundärmarkt zu erzielen. Die
Top-Life-Settlement-Anbieter des Jahres 2018 zahlten in 2.587
Transaktionen zusammen 640.480.000 US-Dollar in bar aus. Das
bedeutet, dass der durchschnittliche Versicherte 247.576
US-Dollar erhielt.


"Der Markt für Life Settlements bietet ein enormes ungenutztes
Potenzial für die Finanzierung der Gesundheitsversorgung älterer
Menschen in den Vereinigten Staaten", betont Dr. Rainer N. Grünig,
CEO und Senior Portfolio Manager bei Plenum Investments.


2017 betrugen die Kosten für die Abrechnung von Medikamenten,
Langzeitpflege und häuslicher Pflege in den USA zusammen
20,6 Milliarden US-Dollar. Im Vergleich dazu ließen im selben
Zeitraum Menschen über 65 Jahre Policen mit einem Nennwert von
148 Milliarden US-Dollar verfallen oder stornieren. Ausgehend
von einem Verhältnis von Transaktionspreis zu Nennwert von etwa
18% könnte jedes Jahr etwa 26,6 Milliarden US-Dollar in die
Taschen von Senioren, Rentnern und behinderten älteren Menschen
zurückfließen.


"Wenn der Sekundärmarkt für Life Settlements eine Kapitalisierung
von 100 % erreichte, würde die Investitionssumme in die
Größenordnung zu liegen kommen, die benötigt wird, um die Lücken
in der ambulanten Versorgung und der Langzeitpflege von Medicare
zu schließen. Mit zunehmender Kapitalisierung des Sekundärmarktes
für Lebensversicherungen können Rentner die Erlöse aus Life
Settlements nutzen, um das Einkommen vor dem Ruhestand zu
kompensieren und einen würdigen Lebensstandard zu erhalten",
erklärt Grünig.








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