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11.09.2018   
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Investmentfonds.de 11.09.2018:

Sutor Bank Analyse: 10 Jahre nach der Lehman-Pleite



Köln, den 11.09.2018 (Investmentfonds.de) - Sutor Bank Analyse: 
10 Jahre nach der Lehman-Pleite 

DAXPerformance deutlich schneller erholt als das Anlegervertrauen

DAX-Performance: Nach gut zwei Jahren wieder auf Vor-Krisen-Niveau

Anlegervertrauen: Erst nach zehn Jahren wieder auf Vor-Krisen-Niveau

Anleger sollten Chancen am Aktienmarkt nutzen und nur Anteil 
des Sparvermögens in liquiden Mitteln halten

Vor zehn Jahren, am 15. September 2008, kam es zur folgenschweren
Insolvenz der US-Investmentbank Lehman Brothers. Im Zuge dessen 
kam es zu größeren Verwerfungen an den Kapitalmärkten weltweit. 
Während die Rückschläge an den Kapitalmärkten jedoch längst wieder 
wettgemacht sind und zwischenzeitlich neue DAXHöchststände erzielt 
wurden, sind viele Anleger nach wie vor von Investments jenseits von
Sparbuch und Tagesgeldkonto abgeschreckt. Vielmehr steigt das Vermögen 
der Deutschen in Form von Bargeld und Sichteinlagen seit Jahren 
kontinuierlich an und beträgt mittlerweile mehr als 2,3 Billionen Euro: 
zum Vergleich: 2008 waren es rund 1,7 Billionen Euro (Quelle:
Deutsche Bundesbank).

DAX-Performance: Nach zwei Jahren wieder auf Vor-Krisen-Niveau

Eine Analyse der Hamburger Sutor Bank zeigt: Wer vor 10 Jahren: 
Ende August 2008 und damit unmittelbar vor der Finanzkrise - in den 
deutschen Aktienindex DAX investiert war und sein Investment bis heute 
gehalten hat, kann sich annähernd über eine Verdopplung des Kapitals 
freuen. Zwischen Ende August 2008 (DAX-Schlusskurs 29.8.2008: 6.422,30) 
und Ende August 2018 (DAX-Schlusskurs 31.8.2018: 12.364,10) liegen fast 
6.000 Punkte oder 92,5 Prozent Wertzuwachs. Den unmittelbaren 
Vor-Krisen-Stand erreichte der DAX etwas über zwei Jahre später im November 
2010 wieder, und nahm im Dezember 2010 erneut die 7.000- Punkte-Schwelle. 
Nach einem weiteren Einbruch im August 2011 begann der DAX ab September 
2011 mit seiner Rally bis auf zwischenzeitlich über 13.500 Punkte.

Anlegervertrauen: Erst nach zehn Jahren wieder auf Vor-Krisen-Niveau

Gegenüber der DAX-Performance hat es deutlich länger gedauert, bis das 
Vertrauen der Anleger in den Aktienmarkt wieder auf dem Vor-Krisen-Niveau 
war. Nimmt man die Zahl der Aktien- und Aktienfondsbesitzer in Deutschland 
als Indikator für das Vertrauen in die Aktienanlage, dann wurde 2017 
erstmals wieder seit dem Jahr 2007 die Zahl von 10 Millionen Besitzern 
überschritten. Zwischenzeitlich lag die Zahl der Aktien- und 
Aktienfondsbesitzer etwa im Jahr 2010 bei nur noch knapp 8,4 Millionen 
(Quelle: Deutsches Aktieninstitut). Die damalige Flucht aus Aktien hin 
zu weniger volatilen Anlagen zeigt auch die Entwicklung der Renditen 10-
jähriger deutscher Staatsanleihen: Lag die Rendite einer Bundesanleihe 
am 1.8.2008 noch bei 4,17 Prozent, betrug diese am 31.12.2008 nur noch 
2,95 Prozent.

"Der schnelle Renditeeinbruch bei deutschen Staatsanleihen Ende 2008 zeigt, 
dass Anleger im letzten Quartal 2008 massiv deutsche Staatsanleihen gekauft 
haben, um auf der vermeintlich sicheren Seite zu sein.", sagt Dirk Wittich, 
Kapitalmarktexperte bei der Sutor Bank. 
"Viele Sparer, die sich vor einem Investment am Aktienmarkt scheuen, 
verwechseln jedoch Schwankungen mit Risiko. Solange man langfristig ohne 
festen Auszahlungstermin denkt, sind Schwankungen für den Sparer kein Risiko. 
Sie gehören zum Kapitalmarkt dazu und sind vollkommen normal. Es gilt 
diese einfach auszusitzen", erklärt Wittich. Erst wenn man auf dieses Kapital 
zugreifen wollte, sollte man sich rechtzeitig vorher und ohne Zeitdruck mit 
den Kursen beschäftigen.

Anleger am Geldmarkt: Kein Grund zu längerer Freude

2008 waren, wie auch heute noch, geldmarktnahe Instrumente wie das Sparbuch 
oder Tagesund Festgeldkonten bei den Deutschen besonders beliebt. Wer im 
August 2008 ausschließlich auf den Geldmarkt setzte, stand zwar in den 
ersten Monaten nach der Lehman-Pleite besser Seite 2 von 2 als ein 
Aktienanleger da, doch das Ergebnis änderte sich rasch zugunsten der 
Aktienanlage.
Betrug die Rendite am Geldmarkt (Basis: Interbankenzinssatz Eonia) im August 
2008 noch 4,3 Prozent, so sank diese in den folgenden Monaten kontinuierlich 
und lag bereits im April 2009 bei unter 1,0 Prozent. Seit November 2014 
liegt der Eonia-Zinssatz sogar im negativen Bereich und wird mittlerweile 
auch von einigen Banken an Kunden weitergegeben. Auf Sicht von zehn
Jahren (August 2008 bis August 2018) liegt die Rendite am Geldmarkt demnach 
faktisch bei durchschnittlich 0 Prozent pro Jahr.

Im Vergleich dazu wird die Überlegenheit der Aktienanlage auf lange Sicht 
deutlich: Über einen Zeitraum von zehn Jahren (August 2008 bis August 2018) 
liegt die DAX-Rendite bei 6,77 Prozent pro Jahr. Dazwischen war die DAX-Rendite 
gleichwohl stark im Minus-Bereich, im ersten Krisenjahr von August 2008 bis 
August 2009 war es beispielsweise ein Minus von 14,9 Prozent.

"Sparer, die sich mehr oder weniger ausschließlich am Geldmarkt in Form von 
Sparbuch oder Tagesgeldkonto engagieren, betreiben kontinuierliche 
Kapitalvernichtung. Viele Sparer sehen im Prinzip nur den Nominalbetrag auf 
ihrem Sparkonto. Dass ihr Geld durch die Inflation de facto immer weniger wird, 
da die Kaufkraft kontinuierlich sinkt, wird gern ausgeblendet", sagt
Dirk Wittich. 

"Das heißt nicht, sein gesamtes Vermögen in Aktien anzulegen, sondern eine
Streuung über verschiedene Anlageklassen vorzunehmen, die möglichst alle 
Eventualitäten und Planungen des Anlegers berücksichtigt."

Wie hoch ist die benötigte Liquidität?

Viele Sparer sind unsicher, wie hoch die benötigte Liquidität ist ? also 
das, was etwa auf dem Tagesgeldkonto deponiert werden sollte ? und welcher 
Anteil längerfristig zurückgelegt werden kann. "Die meisten Sparer schätzen 
die tatsächlich benötigte Liquidität, ob kurz- oder mittelfristig, falsch 
ein und parken viel zu viel Geld auf zinslosen, aber sofort verfügbaren
Konten und Sparbüchern", erklärt Dirk Wittich.

In der Regel sollten Sparer nach Ansicht von Dirk Wittich den Geldbedarf 
für drei Monate zur Seite legen; von dem Geld, was darüber hinaus vorhanden 
ist, reichen 20 Prozent als kurzfristige Liquiditätsreserve vollkommen aus, 
sofern nicht bestimmte größere Ausgaben geplant sind. Dadurch fiele die 
aktuell negative Rendite ? nach Abzug der Inflationsrate ? im geldmarktnahen 
Segment nicht allzu schwer ins Gewicht. Würden weitere 30 Prozent mittelfristig 
angelegt, stünde die Hälfte des Vermögens für eine langfristige Anlage zur
Verfügung. 

"Damit ließ sich in der Vergangenheit problemlos eine Rendite von sechs bis 
acht Prozent bei einer Anlage von mindestens zehn Jahren erwirtschaften. 
Neben dem Ausgleich der Inflation wird auf diese Weise noch ein ordentliches 
Plus gemacht", sagt Wittich.

Quelle: Investmentfonds.de


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