Bei der Altersvorsorge mit Investmentfonds gelten die Gesetze der höheren Finanzmathematik: je früher man mit dem Investmentfonds-Sparen beginnt, desto höher ist das angesparte Kapital im Alter und desto weniger muss man dafür insgesamt während der Ansparzeit an Kapital einzahlen.
Der Zinseszins und Cost-Avereage-Effekt führen zu erstaunlichen Ergebnissen - überzeugen Sie sich selbst!
Exponentieller Vermögenszuwachs:
Je früher Sie beginnen, desto höher wird das Kapital im Alter sein!
Wenn Sie mit 25 Jahren bereits einen Fondssparplan mit einer monatlichen Anlage von 100 EUR in den Templeton Growth Fund abgeschlossen hätten und jetzt 60 Jahre alt wären, dann würden Sie heute über ein Kapital in Höhe von 292.821 EUR verfügen (per 31.12.2009). Hätten Sie den gleichen Sparplan erst 10 Jahre später im Alter von 35 Jahren abgeschlossen, so würden Sie mit 60 Jahren über 73.433 EUR Vermögen verfügen. Hätten Sie den gleichen Sparplan sogar erst mit 45 Jahren abgeschlossen, so würden Sie mit 60 Jahren nur über eine Altersvorsorge in Höhe von EURO 21.989 EUR verfügen.
Tabelle 2: Fondssparen mit dem Templeton Growth Fund
Sehen Sie selbst, wie sich ein Sparprogramm bei einer monatlichen Anlage von 100 EURO in den Templeton Growth Fund über verschiedene Zeiträume (per 31.12.2009) entwickelt hat.
Zeiraum
Laufzeit
Kumulierter Anlagebetrag
Depotwert
MSCI World Index
12/99-12/09
10 Jahre
12.000 €
11.214 €
11.597 €
12/94-12/09
15 Jahre
18.000 €
21.989 €
20.574 €
12/84–12/09
25 Jahre
30.000 €
73.433 €
57.688 €
12/74–12/09
35 Jahre
24.000 €
292.821 €
208.483 €
Quelle: Franklin Templeton
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Tabelle 1: Als Millionär in Rente mit Fondssparen!
So lange und so viel muss monatlich gespart werden, um mit 65 Millionär zu sein!
Millionär mit 65 bei 4 Prozent Rendite
Millionär mit 65 bei 6 Prozent Rendite
Millionär mit 65 bei 8 Prozent Rendite
Alter
Sparjahre
Monatsrate 4 Prozent (p.a.)
Kumulierter Anlagebetrag
Monatsrate 6 Prozent (p.a.)
Kumulierter Anlagebetrag
Monatsrate 8 Prozent (p.a.)
Kumulierter Anlagebetrag
ab Geburt
65
291
226.980
119
92.820
46
35.880
10 Jahre
55
448
295.680
215
141.900
100
66.000
20 Jahre
45
708
382.320
399
215.460
217
117.180
30 Jahre
35
1163
488.460
761
319.620
487
204.540
40 Jahre
25
2057
617.100
1546
463.800
1148
344.400
50 Jahre
15
4278
770.040
3641
655.380
3089
556.020
55 Jahre
10
7134
856.080
6430
771.600
5790
694.800
1)bei Wiederanlage der Erträge, Ergebnisse vor Steuer, 5 Prozent Ausgabeaufschlag berücksichtigt Quelle: Bundesverband Deutscher Investment-Gesellschaften (BVI)
Cost Average Effekt bedeutet, dass durch die regelmäßige Anlage von Beträgen ein günstiger Durchschnittspreis erzielt wird. Wird in Baisse-Phasen gekauft, erhält man mehr Anteile für den Sparbetrag und in Hausse-Phasen werden weniger der dann teuren Anteile gekauft. Diese Form der Anlage eignet sich besonders für langfristig orientierte Anleger.
Der Zinseszins-Effekt bedeutet, dass durch die Wiederanlage der Rendite neue Fondsanteile hinzugekauft werden und somit das Vermögen durch sich selber anwächst. Ohne eigenes dazutun wächst das Vermögen. Je länger investiert wird, desto stärker wird dieser Effekt.
Außerdem ist der Fondssparplan durch die geringen Mindestbeiträge von EUR 50 aufwärts für jedermann erschwinglich.
Darüber hinaus zeichnet sich ein Fondssparplan durch hohe Flexibilität aus, da er jederzeit angepasst und gekündigt werden kann.
Beurteilung/Tipps:
Bei der Anlageentscheidung auf Risikoprofil und Renditeerwartung achten und die bisherigen Anlagen einbeziehen
Geringe oder keine Switch-Gebühren erleichtern die Möglichkeit der Umschichtung und Anpassung an ein verändertes Anlegerprofil
Auf Gebühren, Management und Anlageberatung achten, da bei hohen Kosten und falschen Investments auch der Cost-Average-Effekt dahin ist
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26.09.2017
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