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Investmentfonds.de 30.06.2014:
UnionInvestment: Studie zum Anlegerverhalten im zweiten Quartal 2014

Köln, den 30.06.2014 (Investmentfonds.de) - 



Giovanni Gay, Geschäftsführer bei Union Investment


Das niedrige Zinsniveau ist derzeit in aller Munde. Dennoch sehen die 
meisten Deutschen keine Veranlassung, ihre Geldanlagen zu überprüfen. 
Dies ist kaum verwunderlich, denn nur wenige beschäftigen sich gerne 
mit dem Thema Geldanlage, und nur eine Minderheit glaubt, über gute 
Finanzkenntnisse zu verfügen. Diese Einschätzungen spiegeln sich auch 
im Anlageverhalten wider: Die Mehrheit der Befragten hält an traditio-
nellen, sicherheitsorientierten Anlageformen fest, die nur geringe 
Erträge oder real sogar Verluste erzielen. „Das fehlende Finanzwissen 
und die hohe Risikoaversion der Anleger sind ein Indiz dafür, dass 
noch eine Menge Aufklärungsarbeit in Sachen optimale Vermögensstruk-
turierung geleistet werden muss“, sagt Giovanni Gay, Geschäftsführer 
bei Union Investment. Das ist das Ergebnis des aktuellen Anlegerbaro-
meters von Union Investment, einer repräsentativen Befragung deutscher 
Finanzentscheider in privaten Haushalten.


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Die aktuell niedrigen Zinsen haben die Mehrzahl der deutschen Anleger 
bisher noch nicht dazu bewogen, ihre bestehenden Geldanlagen zu hinter-
fragen (69 Prozent). Lediglich 31 Prozent nehmen das Niedrigzinsumfeld 
zum Anlass, ihre Anlageformen zu überprüfen. Die allgemeine Zurückhaltung 
beruht zum einen auf Desinteresse und zum anderen auf mangelnden 
Kenntnissen. So setzen sich nur 19 Prozent der Befragten gerne mit 
Finanzangelegenheiten auseinander. 53 Prozent hingegen meiden dies 
lieber. Darüber hinaus meint lediglich jeder Fünfte, sich gut mit 
Geldanlagen auszukennen. Fast doppelt so viele (39 Prozent) halten 
ihr Finanzwissen für unzureichend.


Junge Erwachsene schätzen ihre Finanzkenntnisse am schlechtesten ein


Im Vergleich zu den anderen Altersgruppen gestehen sich vor allem 
junge Menschen im Alter von 20 bis 29 Jahren einen schlechten Wissens-
stand in Sachen Geldanlage ein: Während nur 14 Prozent glauben, über 
gute Finanzkenntnisse zu verfügen, behaupten 59 Prozent das Gegenteil. 
Unter den 40- bis 49-Jährigen sind 16 Prozent davon überzeugt, sich im 
Bereich der Geldanlage gut auszukennen. Bei den 50- bis 59-Jährigen 
sind es 24 Prozent.


Ähnlich sieht das Ergebnis bei der Unterteilung nach dem monatlichen 
Haushaltsnettoeinkommen aus. Je höher das Einkommen, desto mehr Finanz-
wissen ist nach eigener Einschätzung vorhanden. In der Einkommensklasse 
unter 1.300 Euro geben nur 3 Prozent der Befragten an, gute Kenntnisse 
aufzuweisen. Mehr trauen sich die Anleger mit einem Einkommen über 
2.300 bis 3.100 Euro im Monat zu (14 Prozent) sowie die höheren Ein-
kommensbezieher mit über 4.100 Euro (34 Prozent). „Das Ergebnis der 
Studie zeigt, wie groß der Nachholbedarf bei diesem wichtigen Thema 
ist. Selbst unter den lebenserfahrenen älteren Menschen und denjenigen 
mit höheren Einkommen fühlt sich nur eine Minderheit in Finanzangelegen-
heiten sattelfest“, sagt Gay. Dies sei jedoch gerade im Umfeld niedriger 
Zinsen eine wichtige Voraussetzung, um einerseits Fehler bei der Anlage 
zu vermeiden und andererseits gezielt Chancen zu nutzen.


Konkrete Empfehlungen des Bankberaters sowie ein gutes Bauchgefühl sind 
den Deutschen bei der Geldanlage wichtig


Angesichts der geringen Finanzbildung verwundert es nicht, dass 
immerhin 40 Prozent der Deutschen bei ihren Anlageentscheidungen 
eine konkrete Empfehlung ihres Bankberaters für notwendig halten. 
Insbesondere die 20- bis 29-Jährigen legen großen Wert darauf 
(47 Prozent). Der Anteil der Selbstentscheider ist dagegen kleiner: 
Nur 33 Prozent der Finanzentscheider in den privaten Haushalten in-
vestieren viel Zeit, um ihre Anlageentscheidung möglichst eigenständig 
treffen zu können. Unter dem Strich kommt es den Deutschen aber vor 
allem darauf an, dass sie sich bei ihrer Finanzentscheidung wohlfühlen:
71 Prozent der Befragten geben an, dass ihnen ein gutes Bauchgefühl 
dabei wichtig ist. „Die Ergebnisse verdeutlichen, dass Bankberatern 
im Kundengespräch eine bedeutende Aufgabe zukommt. Sie müssen ihren 
Kunden die Vorteile einer breit gestreuten Geldanlage aufzeigen und 
Brücken zu chancenreicheren Investments bauen. Nur wer sein Vermögen 
ausgewogen strukturiert und einschätzbare Risiken eingeht, kann bei 
langfristig niedrigen Zinsen auskömmliche Erträge erzielen“, 
erläutert Gay.


Anleger setzen weiter auf Sicherheit


Neben dem geringen Finanzwissen fällt auf, dass die deutschen Anleger 
sehr sicherheitsorientiert sind. Mit 63 Prozent steht der Aspekt der 
Sicherheit an erster Stelle bei ihren Geldanlagen. Jeder Vierte 
priorisiert hingegen die freie Verfügbarkeit und für jeden Zehnten 
steht die Gewinnerzielung im Vordergrund. Steuerliche Vorteile spielen 
für zwei Prozent der Befragten eine wichtige Rolle.


Nicht einmal jeder Dritte (30 Prozent) hält es für sinnvoll, zumindest 
einen kleinen Teil seiner Ersparnisse in chancenreichere Anlagen zu 
investieren. Das Erstaunliche daran: Junge Menschen im Alter von 20 bis 
29 Jahren können sich am wenigsten mit dem Gedanken anfreunden, eine 
Streuung ihres Vermögens über verschiedene Anlageklassen vorzunehmen: 
Hier halten nur zehn Prozent eine Beimischung von chancenreicheren 
Anlagen für sinnvoll. Gut jeder Zweite (51 Prozent) sieht darin keinen 
Nutzen. „Dabei muss gerade die junge Generation angesichts sinkender 
Renten in chancenreichere Anlagen, wie beispielsweise Aktien, inves-
tieren und von den langfristigen Chancen profitieren. Denn je mehr Zeit 
zur Verfügung steht, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass auch 
größere Kursrückschläge wieder aufgeholt werden“, erklärt Gay. Die 50- 
bis 59-Jährigen sind im Vergleich dazu etwas risikofreudiger: 37 Prozent 
von ihnen versprechen sich einen Mehrwert davon, mit einem Teil ihres 
Vermögens in höher rentierliche Anlagen zu investieren.


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Betrachtet man allerdings die meistgenutzten Geldanlagen der Deutschen, 
wird deutlich, dass lieber an traditionellen, sicheren Produkten wie 
Sparbuch (73 Prozent), Bausparvertrag (54 Prozent) oder Kapitallebens-
versicherung (51 Prozent) festgehalten wird. „Sparer gefährden damit 
ihren Vermögensaufbau. Denn auch in nächster Zeit ist zu erwarten, dass 
sich diese Anlageformen bei extrem niedrigen Zinsen inflationsbereinigt 
nicht mehr lohnen werden. Das fehlende Finanzwissen und die hohe Risiko-
aversion der Befragten zeigt, dass die Vorteile einer ausgewogenen 
Vermögensstruktur bei den Deutschen noch nicht angekommen sind“, sagt 
Gay.


Aktienmärkte: Die meisten Anleger rechnen auf Sechsmonatssicht mit 
Seitwärtsbewegung


Dabei sehen die Anleger die Marktentwicklung gar nicht so kritisch. 
In Bezug auf Aktien rechnet die Mehrzahl der Deutschen auf Sicht von 
sechs Monaten mit wenig Veränderungen: Wie im Vorquartal gehen 31 Prozent 
von gleichbleibenden Börsenkursen aus. Steigende Aktienmärkte erwarten 
dagegen 24 Prozent. Das sind fünf Prozentpunkte weniger als bei der 
letzten Erhebung. Im Gegenzug nimmt der Anteil derer, die an fallende 
Kurse glauben, um zwei Prozentpunkte auf 25 Prozent zu. Trotz des Höhen-
flugs des Deutschen Aktienindex (DAX) in den vergangenen zwei Jahren und 
dem jüngsten Durchbruch der 10.000-Punkte-Marke bleibt Gay zuversichtlich: 
“Betrachtet man nur den Kursindex, also den DAX ohne Dividenden, sind wir 
derzeit mit gut 5.138 Punkten noch weit vom historischen Hoch von 
6.206 Punkten vom 8. März 2000 entfernt. Das aktuelle Kurs-Gewinn-
Verhältnis von 18,5 im Vergleich zur damaligen Bewertung von 25,5 
zeigt, dass noch Luft nach oben besteht.“


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Seit Anfang 2001 ermittelt das Marktforschungsinstitut Forsa im 
Auftrag von Union Investment quartalsweise das Anlegerverhalten. 
Befragt werden 500 Finanzentscheider in privaten Haushalten im Alter 
von 20 bis 59 Jahren, die mindestens eine Geldanlage besitzen. Für 
das zweite Quartal erhob Forsa die Daten vom 2. bis 9.Mai 2014. Bei 
Umfragewerten, die sich nicht zu 100 Prozent addieren, gibt die 
Differenz den Anteil der unschlüssigen Befragten an.