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     22.07.2018
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FONDS

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Stichwort




Checkliste für den Fondskauf

- Finden Sie Ihre passenden Investmentfonds -
1. Ermittlung von Anlageziel und Anlagehorizont
2. Bestimmung des Anlegertyps
3. Festlegung des Anlagebetrags
4. Auswahl der Anlageform
5. Asset Allocation und Fonds-Selection
6. Nutzung des Informationsangebotes von Investmentfonds.de
7. Fondskauf auf Investmentfonds.de
8. Kontrolle der Kaufentscheidung / Monitoring




2. Bestimmung des Anlegertyps

Der für Sie zutreffende Anlegertyp bestimmt sich v.a. aus der Art und Weise, wie Sie mit Risiken umgehen, d.h. sind Sie Risikoavers und gehen nur ein geringes Risiko ein, Risikoneutral und gehen ein mittleres Risiko ein oder Risikofreudig und gehen ein hohes Risiko ein. Die folgende Darstellung gibt Ihnen einen Überblick über Zeithorizont, Anlegertyp und den / die dazugehörigen Fondstypen, in die Sie möglicherweise investieren könnten.




Fazit: Erst, wenn Sie wissen, welcher Anlegertyp Sie sind, können Sie eine für Sie zufriedenstellende Anlageentscheidung treffen.





3. Festlegung des Anlagebetrags

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die vorhandenen Mittel, d.h. sowohl über die bereits angelegten Gelder als auch über die weiteren verfügbaren Gelder aus dem laufenden Gehalt. Dabei spielt auch die steuerliche Situation eine gewichtige Rolle. Achten Sie hierbei insbesondere auf den Steuerfreibetrag. Aktienfonds bieten hier optimale Möglichkeiten, denn Kursgewinne sind nach einer einjährigen Haltedauer steuerfrei. Außerdem gibt es sogenannte nachsteueroptimierte Rentenfonds, bei denen der zu versteuernde Ertrag gering gehalten wird.





4. Auswahl der Anlageform

Als Anlageform eignen sich der Sparplan, die Einmalanlage sowie im Rentenalter der Entnahmeplan.

In die Entscheidung über eine Einmalanlage fällt die Überlegung über den Kauf von Anlagefonds sowie No-Load-Fonds bzw. Trading Fonds, bei denen keine Ausgabeaufschläge bei höherer jährlicher Managementgebühr anfallen. Diese Fondsarten eignen sich ausschließlich für die kurzfristige Anlage, da die Vorteile des Wegfalls der Ausgabeaufschläge bereits nach drei bis vier Jahren durch die höheren jährlichen Gebühren aufgezehrt werden. Die folgende Grafik veranschaulicht dies.




Fazit: Bei der Auswahl der Anlageform sollten Sie darauf achten,
  • Dass bei einer Einmalanlage das Timing stimmt, d.h. der Einstiegskurs günstig ist
  • Dass auch beim Sparplan der Fonds sorgfältig auszuwählen ist
  • Dass ein Entnahmeplan eine renditestarke Alternative zur Rentenversicherung ist,
  • Dass die Entscheidung zwischen Anlagefonds und No-Load-Fonds von der geplanten Haltedauer des Fonds abhängt.




 Weiter mit: 5. Asset Allocation und Fonds-Selection







Wichtiger Hinweis: Alle Angaben und Links in diesem Dienst wurden sorgfältig nach bestem Wissen und Gewissen zusammengestellt. Für die Richtigkeit der Informationen und Inhalte der Links wird jedoch keine Gewähr übernommen. Keine der Informationsangaben ist als Werbung oder Angebot zu verstehen. Bitte fordern Sie für jede (Geld-) Anlageentscheidung den jeweils gültigen Verkaufsprospekt und Geschäftsbericht an und vereinbaren einen Beratungstermin mit einem professionellen Anlageberater.
Quellen: Investmentfonds.de.
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