Der für Sie zutreffende Anlegertyp bestimmt sich vielleicht auch aus der Art und Weise, wie Sie mit Risiken umgehen, d.h. sind Sie Risikoavers und gehen nur ein geringes Risiko ein, Risikoneutral und gehen ein mittleres Risiko ein oder Risikofreudig und gehen ein hohes Risiko ein. Die folgende Darstellung gibt Ihnen einen Überblick über Zeithorizont, Anlegertyp und den / die dazugehörigen Fondstypen, in die Sie möglicherweise investieren könnten.

Verschaffen Sie sich einen Überblick über die vorhandenen Mittel, d.h. sowohl über die bereits angelegten Gelder als auch über die weiteren verfügbaren Gelder aus dem laufenden Gehalt. Dabei spielt auch die steuerliche Situation eine gewichtige Rolle. Achten Sie hierbei insbesondere auf den Steuerfreibetrag. Beachten Sie, daß jedes Familienmitglied 801,00 Euro p.a. steuerfrei an Kursgewinnen, Zinsen, Dividenden und Ausschüttungen vereinnahmen kann. Deswegen kann es sinnvoll sein , auch für Kinder eigene Depots anzulegen, damit diese den eigenen Freibetrag nutzen können. Aber Achtung, dieses Geld gehört dann auch für immer den Kindern und darf nicht mehr anderweitig verwendet werden, außer für die Zwecke des Kindes (Ausbildung, Führerschein, Studium, 1.Auto u.ä.)

Als Anlageform eignen sich der Sparplan, die Einmalanlage sowie im Rentenalter der Entnahmeplan.

In die Entscheidung über eine Einmalanlage fällt die Überlegung über den Kauf von Anlagefonds sowie Exchange Trading Fonds (ETFs), bei denen keine Ausgabeaufschläge aber Transkaktionsgebühren bei Kauf und Verkauf anfallen. Diese ETFs eignen sich besser für die kurzfristige Anlage, da die Vorteile des Wegfalls der Ausgabeaufschläge bereits nach drei bis vier Jahren durch die höheren Transaktions-Gebühren aufgezehrt werden. Die folgende Grafik veranschaulicht dies.

• dass bei einer Einmalanlage das Timing stimmt, d.h. der Einstiegskurs günstig ist
• dass auch beim Sparplan der Fonds sorgfältig auszuwählen ist
• dass ein Entnahmeplan eine renditestarke Alternative zur Rentenversicherung ist,
• dass die Entscheidung zwischen Anlagefonds und ETFs von der geplanten Haltedauer des Fonds und den eigenen Erwartungen an die Rendite der Fondsabhängt.
• Best-Choice-Prinzip beachten: Vergleichen und aktive Fonds oder ETFs nehmen, je nachdem was besser war.

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