Wie man die Erbschafts- und Schenkungssteuer vermeiden kann
Nachlass & Kinder: Steuern vermeiden bei Schenkung und Ebschaft
So vermeiden Sie Erbschafts- und Schenkungssteuer
Kinder haben alle 10 Jahre einen steuerfreien Schenkungsbetrag von 400.000 Euro je Elternteil, der als vorgezogener Erbschaftsbetrag betrachtet wird. Nach Ablauf der 10 Jahresfrist kann erneut eine steuerfreie Schenkung von 400.000 Euro je Elternteil vorgenommen werden. Das heisst, Kinder können alle zehn Jahre 800.000 Euro steuerfrei geschenkt bekommen von zwei Elternteilen.
Bei Barvermögen sind die Eltern verpflichtet das Geld für die Kinder anzulegen und nicht auf dem Girokonto zu belassen, da hier die wirtschaftliche Vermögensverwaltung (Sicherheit vor Rendite) gilt und kann vom Familiengericht ab einem Nettobetrag von 15.000 Euro im Sinne des Kindes kontrolliert werden.
Damit das Geld nicht nur sicher sondern auch mit Rendite angelegt werden kann, ist es für Eltern ratsam sich einen unabhängigen Anlageberater zur Seite zu holen, der sie bei der Auswahl der Anlage für die Kinder unterstützt.
Das Invextra Kinderdepot gibt finanzielle Sicherheit
Die Folgen der aktuellen Rentenpolitik muss später die heutige junge Generation tragen
"Sie können damit selbst viel für die Altersvorsorge ihrer Kinder und Enkelkinder tun und so einen Beitrag zur Generationengerechtigkeit leisten. Das Kinderdepot ist kostenlos, inklusive einer Einstiegsberatung. Das Kinderdepot bietet darüber hinaus den Vorteil, dass später keine Schenkungs- oder Erbschaftssteuer auf die übertragenen Vermögen und Altersvorsorge der Kinder und Enkelkinder anfällt, wenn man die regelmäßigen gesetzlichen Freibeträge rechtzeitig nutzt.“, so Dipl.-Kfm. Raimund Tittes, Gründer und Vorstand der Kölner Investmentberatung INVEXTRA.COM AG. (22.03.2024)
Vorteile einer Schenkung schon zu Lebzeiten
- Finanzielle Absicherung der Beschenkten schon zu Lebzeiten
- Schenkungssteuer kann eingespart werden
- Schenkung kann zu Lebzeiten mehrmals vorgenommen werden
Anlagemöglichkeiten von Geldgeschenken
Der Spiegel:
"ETFs-Depot und Sparplan für Kinder und Jugendliche: ... Breit streuen und flexibel anpassen: Ist alles erledigt und der Antrag erfolgreich gestellt, kann es an das Einrichten des Depots oder Sparplans und die konkrete Auswahl gehen.
Die Möglichkeiten sind vielfältig: So lassen sich neben Investments in Einzelaktien auch aktiv verwaltete Fonds oder passiv investierende Exchange Traded Funds (ETF) für den Nachwuchs besparen. »Eltern sollten dabei die goldene Mitte zwischen Risiko und Stabilität finden und nicht zu ängstlich, aber auch nicht zu spekulativ anlegen«, rät Raimund Tittes, Gründer und Vorstand der Kölner Investmentberatung Invextra. Er plädiert für eine breite Streuung über mehrere global anlegende Aktienfonds und ETFs als Basis für ein Kinder-Depot." (...) "Wer ein höheres Risiko eingehen will, kann auch spezifischere Investments wie Branchen- oder Regionen-Fonds wählen. »Diese sollte man aber in geringerem Umfang beimischen und regelmäßig überprüfen, damit man nicht in eine Risikofalle läuft«, rät Tittes." (31.03.2024)
Quelle: spiegel.de
Einmalanlage oder Sparplan in Fonds oder ETFs?
Bei einer Einmalanlage ist das richtige Timing, d.h. der Kaufzeitpunkt, kritischer zu beachten als beim Fondssparplan.Je länger das Kapital investiert ist und je länger es "arbeiten" kann, desto mehr kommt am Ende heraus. Der Cost-Average-Effekt kommt bei einer Einmalanalge nicht zum Tragen.
Beim Fondssparen hilft einem der Zinseszinseffekt und der vorteilhafte Durchschnittskosteneffekt, bei dem man unabhängig von der Börsenlage Fondsanteile im Durchschnitt günstig einkauft: einmal kauft man supergünstig zu Tiefstpreisen, ein anderes Mal zu höheren Preisen und ein drittes Mal zu einem mittleren Preis. Daraus ergibt sich ein relativ guter Durchschnittspreis, sodass man keine Angst vor kurzfristigen Kurskorrekturen an der Börse haben muss.
Tipps:
Bei der Anlageentscheidung auf Risikoprofil und Renditeerwartung achten und die bisherigen Anlagen einbeziehen
- Auf das Timing achten
- Auf Management, Kosten und Anlageberatung achten, um eine optimale Diversifizierung zu erzielen
- Wer das Depot direkt über einen Fondsdiscounter eröffnet , zahlt keine Ausgabeaufschläge beim Fondskauf
Der Zinseszinseffekt, den Albert Einstein als das 8. Weltwunder bezeichnete
Als Millionär in Rente mit der Einmalanlage in Fonds!
| Einmalige Einzahlung in Euro bei einem Zinssatz von *) | |||
| Alter | 4 Prozent | 6 Prozent | 8 Prozent |
| ab Geburt | 82.039 | 23.785 | 7.057 |
| 10 Jahre | 121.438 | 42.596 | 15.236 |
| 20 Jahre | 179.758 | 76.283 | 32.894 |
| 30 Jahre | 266.086 | 136.610 | 71.016 |
| 40 Jahre | 393.873 | 244.694 | 153.319 |
| 50 Jahre | 583.028 | 438.128 | 331.004 |
| 55 Jahre | 709.342 | 586.315 | 486.353 |
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*)bei Wiederanlage der Erträge, Ergebnisse vor Steuer, 5 % Ausgabeaufschlag, Quelle: Bundesverband Deutscher Investment-Gesellschaften (BVI) |
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Kinderdepot
So schenken Eltern bis zu 800.000 € steuerfrei an ihre Kinder
Viele Familien verschenken jedes Jahr Tausende Euro an den Fiskus, obwohl sie legale Freibeträge mehrfach nutzen könnten. Mit der richtigen Strategie lassen sich Vermögen frühzeitig übertragen und gleichzeitig langfristig für Kinder investieren.
Ihre Vorteile bei uns:
-
- Vermögen für die nächste Generation vor Steuerzugriff sichern
- Steuern sparen und gleichzeitig Renditechancen nutzen
- Kindern einen finanziellen Vorsprung verschaffen
- mit erfahrenen Experten zusammenarbeiten, die an den renommiertesten Universitäten der Welt in USA und Deutschland studiert haben
- beruhigt Vermögen von Investmentprofis betreuen und über Jahrzehnte wachsen lassen, die seit 1996 schon viele Börsenkrisen erfolgreich gemeistert haben
Beispiel aus unserer Praxis:
Einer unserer langjährigen Kunden, Herr Müller, schenkte seinen Enkelkinder zur Geburt jeweils 25.000 Euro. Bis zum 25. Lebensjahr kann daraus – je nach Renditeentwicklung – ein stattliches Vermögen entstehen.
An die 35jährige Tochter hat Herr Müller bereits zweimal je 200.000 € übertragen, das sind insgesamt 400.000 Euro die nicht in die Schenkungssteuer und später auch nicht in die Erbschaftssteuer fallen. So können Sie es auch machen, vermeiden Sie, dass Ihr Vermögen später durch die Steuern des Staates schrumpft.
Starten Sie jetzt mit der Depoteröffnung für Ihre Kinder oder Enkelkinder. Wählen Sie als Namen in dem Bestellformular den Namen des Kindes oder Enkelkindes aus, sofern diese das 18. Lebensjahr noch nicht erreicht haben. Tragen Sie dann bei Erziehungsberechtigten die Namen der Eltern ein und drucken dann am Ende die Depoteröffnungsunterlagen aus und lassen diese von beiden Elternteilen unterschreiben. Mit den unterschriebenen Unterlagen gehen die Eltern dann zu einer Deutschen Post Filiale und führen das Post-Ident aus und senden die Unterlagen an die INVEXTRA.COM AG - dem Partner der FNZ Bank, einer der grössten Fondsplattformen in Deutschland.
Kinderdepot: Das wurde aus 25.000 Euro in 15 Jahren
Wer früh beginnt, kann später viel erreichen, der Zinzeszinseffekt macht es möglich. Die jüngeren Generationen haben es aufgrund von Inflation und hoher Abgaben heute schwerer durch eigenes Einkommen ein Vermögen aufzubauen. Geben Sie Ihrem Kind oder Enkelkind ein Startkapital als Chance auf spätere Vermögensbildung, den Rest erledigt unsere Anlageberatung, eine gute Fondsauswahl und der Zinzeszinseffekt, den Albert Einstein als das 8. Weltwunder bezeichnete. Selbst mit einem monatlichen Fondssparplan von nur 50 Euro monatlich ab Geburt wird ein Kind mit einer 8% Renditeanlage Millionär bis zu seinem 65. Lebensalter. Starten Sie jetzt und eröffnen Sie für Ihre Kinder und Enkelkinder hier das kostenlose Kinderdepot.
TOP Fonds und ETFs
Kurzer Erklärfilm zum FNZ Investmentdepot
Wie eröffne ich ein Depot? Wie sieht das Depot aus?
Das Depot ist bei der Depotbank FNZ Bank 24h online einsehbar.
Über den Link direkt online das Depot eröffnen oder Eröffnungs-Unterlagen zum Depot bestellen
Eröffnen Sie direkt online das Depot bei der FNZ Bank: EINFACH - GÜNSTIG - SICHER
Das geht ganz einfach und schnell. Bitte halten Sie Ihren Personalausweis und Ihr Smartphone für das Video-Ident bereit und wählen einen Fonds aus. Alternativ können Sie auch ein Postident bei der Post durchführen, mit den ausgedruckten Unterlagen.
FNZ Bank Depot online eröffnenDie wichtigsten Regeln für die steuerfreie Schenkung: Freibeträge, Steuerklasse, Steuersätze
Freibeträge
Folgende Freibeträge gelten für Beschenkte | Erben
| Beschenkter / Erbe - Freibetrag in Euro | |
Ehegatte/eingetragener Lebenspartner 500.000 Euro Kinder 400.000 Euro Enkel (Kinder deren Eltern verstorben sind) 400.000 Euro Enkel (Kinder deren Eltern noch leben) 200.000 Euro Urenkel 100.000 Euro Nichten, Neffen, Geschwister, Freunde, Schwiegereltern, -söhne und -töchter, Stiefeltern, 20.000 Euro Eltern (bei Schenkungen) 20.000 Euro |
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Schenkungen unterliegen Steuerklassen
Wenn das verschenkte Vermögen höher ist als der Freibetrag, so unterliegt der Mehrbetrag der Schenkungsteuer.
Je nachdem, wie das verwandtschaftliche Verhältnis zu dem Schenkenden ist, wird der Beschenkte nach einer von drei Steuerklassen bemessen.Kinder und Enkelkinder werden nach der Steuerklasse I bemessen. Der Steuersatz liegt hier zwischen 7 bis 30 Prozent.
| Wert der steuerpflichtigen Schenkung/Erbe bis einschließlich | Steuerklasse | ||
| I | II | III | |
| 75.000 Euro | 7% | 15% | 30% |
| 300.000 Euro | 11% | 20% | 30% |
| 600.000 Euro | 15% | 25% | 30% |
| 6.000.000 Euro | 19% | 30% | 30% |
| 13.000.000 Euro | 23% | 35% | 50% |
| 26.000.000 Euro | 27% | 40% | 50% |
| über 26.000.000 Euro | 30% | 43% | 50% |
Steuerklassen
- Steuerklasse I mit Steuersatz von 7 bis 30 Prozent: Kinder, Kinder verstorbener Kinder, Stiefkinder und Enkelkinder, Eltern bei Erwerben von Todes wegen Ehegatten, Lebenspartner
- Steuerklasse II mit Steuersatz von 15 bis 43 Prozent: Geschwister, Neffen, Nichten, Stiefeltern, Schwiegereltern, geschiedene Ehegatten, Eltern bei Schenkung
- Steuerklasse III mit Steuersatz von 30 bis 50 Prozent: Freunde, Tanten, Onkel, Bekannte
Anlagemöglichkeiten für Geldgeschenke
Investmentfonds | ETFs - die beste Geldanlage
Werden Geldbeträge an Kinder oder Enkelkinder verschenkt (egal ob kleine oder große Beträge), ergibt es Sinn, diese langfristig anzulegen.
Die Geldanlage mit Investmentfonds erfreut sich steigender Beliebtheit.
Entscheidend für die Fondsanlage ist, dass man in einen ausreichend gestreuten Fonds-Mix aus Top-Fonds und ETFs oder einen breitgestreuten und streng wertorientierten Fonds gemäß der eigenen Risikobereitschaft investiert.
Vorteile bei einem Beratungsmandat
Wir sitzen in einem Boot, denn wir profitieren von der Entwicklung Ihres Portfolios.
- wir prüfen regelmässig Ihr Portfolio
- wir sind bestens informiert, über das was in der Welt geschieht
- wir betreiben den Nachrichtendienst Investmentfonds.de und haben einen direkten Draht zu den führenden Investmenthäusern und Fondsgesellschaften und wissen deswegen meistens sehr früh in welche Richtung der Aktienmarkt sich als nächstes bewegen könnte
- wir informieren Sie, wenn eine Umschichtung, aufgrund des Marktgeschehens, in Ihrem Portfolio notwendig wird
Sie erhalten zu dem Portfolio-Check regelmässig einen schriftlichen Bericht mit der Analyse des Marktes, der Ihnen die für Sie relevanten Chancen und Risiken aufzeigt. Wir prüfen kontinuierlich, wie sich Ihr Portfolio entwickelt und empfehlen Ihnen online für Ihr Depot Stop&Go Umschichtungen, wenn diese notwendig erscheinen
Sie vertrauen Ihr Geld der Betreuung von Dipl.Kfm. Raimund Tittes an, einem ausgewiesenen Experten, der an der renommierten University of Michigan Business School USA und der Universität zu Köln studiert hat und die Spekulationsblasen und Börsencrashs seit 30 Jahren analysiert, erforscht und diese Erkenntnisse zum Vorteil der Kunden einsetzt bei der Allokation ihres Vermögens in Investmentfonds und ETFs.
Sie gewinnen privat mehr Zeit und Ruhe für Ihre persönlich wichtigen Dinge, da die Geldanlage in die Hände eines erfahrenen Experten gehört und Sie ruhiger schlafen können. An der Börse sein Vermögen anzulegen, mit den vielen Aufs und Abs sowie Börsencrachs, ist es wie mit der Auswahl eines Spezialisten bei wichtigen medizinischen Eingriffen - man vertraut einem erfahrenen Experten, der schon viele knifflige Operationen erfolgreich gemeistert hat und operiert nicht selbst am eigenen Körper.
Sicherheit: Investmentfonds und ETFs sind gesetzlich als Sondervermögen geschützt. Sie können als Kunde/Kundin Ihre Fonds jederzeit auf eine andere Bank kostenlos übertragen.
- Jetzt kostenlos beraten lassen
- Kinderdepot eröffnen
- Steuerfreie Schenkung planen
- Persönliche Fondsstrategie erhalten
WICHTIGER HINWEIS
Diese Informationen können nicht alleine die Grundlage für Ihre persönliche Anlageentscheidung sein. Die Informationen ersetzen nicht die gesetzlich (§ 19 Abs. 1 des Gesetzes über Kapitalanlagegesellschaften, KAG) vorgeschriebenen Unterlagen (Verkaufsprospekt), die vor Abschluss eines Kaufvertrages über Wertpapier- sowie Geldmarkt-Sondervermögen zur Verfügung gestellt werden müssen. Nähere Informationen zu den einzelnen Fonds der Investmentgesellschaften entnehmen Sie bitte deren jeweiligen Verkaufsprospekten, die bei uns per E-Mail, telefonisch oder per Fax angefordert werden können.
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