19.04.2026 10:32
29.12.2014
BVI: Chancenreich ins Jahr 2015
Köln, den 29.12.2014 (Investmentfonds.de) -
Wer jetzt noch sein Geld auf niedrig verzinste Konten anspart,
sollte den bevorstehenden Jahreswechsel zum Anlass nehmen, seine
Anlagestrategie gründlich zu überdenken. Die sinkenden Zinsen
haben die Pläne vieler Sparer durcheinander gebracht. Wer kaum
noch Zinsen erhält, kann seine Sparziele nämlich nur schwer
erreichen, zumal die Inflation an der Rendite zehrt. Daher lohnt
es sich, auch chancenreichere Anlagen wie Fonds ins Auge zu fassen.
Dazu rät die Aktion „Finanzwissen für alle“ der Fondsgesellschaften.
Ein Beispiel: Eine Sparrate von 100 Euro monatlich und eine Wert-
entwicklung von 2 Prozent jährlich führen bei einem Fondssparplan
inklusive Ausgabeaufschlag nach 30 Jahren zu einer Summe von rund
47.000 Euro, 11.000 Euro davon sind allein der Wertzuwachs. Bereits
bei 6 Prozent Wertentwicklung erhöht sich dieser Zuwachs im gleichen
Zeitraum auf 57.000 Euro – also auf das Fünffache. Fließt die Rate
von 100 Euro monatlich hingegen auf ein unverzinstes Konto,
summieren sich die Einzahlungen nach 30 Jahren lediglich auf
36.000 Euro vor Kosten.
Wer jetzt noch sein Geld auf niedrig verzinste Konten anspart,
sollte den bevorstehenden Jahreswechsel zum Anlass nehmen, seine
Anlagestrategie gründlich zu überdenken. Die sinkenden Zinsen
haben die Pläne vieler Sparer durcheinander gebracht. Wer kaum
noch Zinsen erhält, kann seine Sparziele nämlich nur schwer
erreichen, zumal die Inflation an der Rendite zehrt. Daher lohnt
es sich, auch chancenreichere Anlagen wie Fonds ins Auge zu fassen.
Dazu rät die Aktion „Finanzwissen für alle“ der Fondsgesellschaften.
Ein Beispiel: Eine Sparrate von 100 Euro monatlich und eine Wert-
entwicklung von 2 Prozent jährlich führen bei einem Fondssparplan
inklusive Ausgabeaufschlag nach 30 Jahren zu einer Summe von rund
47.000 Euro, 11.000 Euro davon sind allein der Wertzuwachs. Bereits
bei 6 Prozent Wertentwicklung erhöht sich dieser Zuwachs im gleichen
Zeitraum auf 57.000 Euro – also auf das Fünffache. Fließt die Rate
von 100 Euro monatlich hingegen auf ein unverzinstes Konto,
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36.000 Euro vor Kosten.
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Im Übrigen wirken sich die niedrigen Zinsen auch bei Lebensver-
sicherungen aus: Ab 2015 sinkt der Garantiezins für neu abgeschlossene
Verträge von derzeit 1,75 auf 1,25 Prozent. Es handelt sich dabei um
den Zinssatz, mit dem die Versicherer den Sparanteil verzinsen.
Daher ist es sinnvoll, die Aufteilung auf Aktien, Anleihen und
Immobilien zu überprüfen. Wie chancenorientiert und damit wie
hoch jeweils der Aktien-, Anleihe- oder Immobilienanteil eines
Portfolios sein soll, ist allerdings nicht ganz leicht zu ent-
scheiden. Zur Orientierung hilft eine simple Faustregel: Sie
lautet: „Anteil chancenorientierter Anlagen gleich 100 minus
Lebensalter“. Konkret heißt das: Jüngere Anleger legen einen
größeren Teil ihres Geldes in renditeträchtigere Anlagen wie
Aktien oder Aktienfonds an, ältere Semester verringern den Anteil
an chancenorientierten Anlagen sukzessive, um das Kapital zu er-
halten. Allerdings müssen auch sie darauf achten, dass das Geld
dabei nicht von der Inflation aufgezehrt wird.
Wichtige Änderungen 2015
Ab dem kommenden Jahr wird etwas mehr Netto von Brutto
übrig bleiben, denn der Rentenbeitragssatz sinkt von derzeit
18,9 Prozent auf 18,7 Prozent. Bis 2018 soll er unverändert
bleiben. Auch der Krankenkassenbeitrag wird um 0,9 Punkte auf
14,6 Prozent gesenkt. Allerdings können die gesetzlichen
Krankenkassen wieder einen Zusatzbeitrag von den Versicherten
selbst erheben. Erwartet wird ein zusätzlicher Beitrag von
rund 0,9 Prozentpunkten im ersten Jahr – je nach Kasse.
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Neu ist auch die Regelung, wonach Banken, Sparkassen, Versicherer
und Wohnungsbaugenossenschaften die auf Kapitalerträge entfallende
Kirchensteuer automatisch zusammen mit der Abgeltungssteuer direkt
ans Finanzamt abführen. Bislang wurde die Kirchensteuer auf Erträge
entweder nur auf Mitteilung des Steuerzahlers weitergeleitet oder
dieser gab die Steuer bei seiner Einkommensteuererklärung an.
Sparer müssen hier aber nicht tätig werden. Das Bundeszentralamt
für Steuern gibt die Daten über die Religionszugehörigkeit ver-
schlüsselt an die Banken weiter. Für den Fall, dass Sparer keiner
Religionsgemeinschaft angehören, wird entsprechend auch keine
Kirchensteuer einbehalten.
Quelle: Investmentfonds.de
Disclaimer: Diese Meldung ist keine Empfehlung zu einer Fondsanlage und keine individuelle Anlageberatung. Vor jeder Geldanlage in Fonds sollte man sich über Chancen und Risiken beraten und aufklären lassen. Der Wert von Anlagen sowie die mit ihnen erzielten Erträge können sowohl sinken als auch steigen. Unter Umständen erhalten Sie Ihren Anlagebetrag nicht in voller Höhe zurück. Die in diesem Kommentar enthaltenen Informationen stellen weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot oder eine Aufforderung zum Handel mit Anteilen an Wertpapieren oder Finanzinstrumenten dar.
Risikohinweis: Die Ergebnisse der Vergangenheit sind keine Garantie für künftige Ergebnisse. Die Aussagen einer bestimmten Person geben deren persönliche Einschätzung wieder. Die zur Verfügung gestellten Informationen erheben keinen Anspruch auf Vollständigkeit und stellen keine Beratung dar.
